Künstliche Intelligenz wird im Kreditgeschäft zunehmend zum festen Bestandteil der täglichen Arbeit. Laut der Studie „KI im Kreditgeschäft 2026“ der Unternehmensberatung Cofinpro setzen bereits fast 90 Prozent der befragten Banken und Finanzinstitute entsprechende Anwendungen ein. Von den Instituten mit praktischer KI-Erfahrung berichten 77 Prozent über eine Beschleunigung ihrer Kreditprozesse um mehr als zehn Prozent. Gleichzeitig erwarten zahlreiche Führungskräfte erhebliche Kosteneinsparungen und Wettbewerbsvorteile.
KI-Einsatz im Kreditgeschäft deutlich gestiegen
Die Ergebnisse zeigen eine zunehmende Verbreitung künstlicher Intelligenz in der Kreditbearbeitung. Während produktive Anwendungen laut Cofinpro in der Vorjahresstudie noch vergleichsweise selten waren, gehören sie inzwischen bei einem Großteil der befragten Institute zum Arbeitsalltag.
Besonders deutlich wird die Entwicklung bei der Bearbeitungsgeschwindigkeit. Rund die Hälfte der KI-Anwender gibt an, dass sich ihre Prozesse um elf bis 25 Prozent beschleunigt haben. Etwa ein weiteres Viertel berichtet sogar von Verbesserungen um mehr als 25 Prozent.
Die Zahlen beruhen auf den Einschätzungen der befragten Führungskräfte. Sie zeigen damit die wahrgenommenen Effizienzgewinne, stellen jedoch keine unabhängig gemessenen Leistungskennzahlen dar.
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83 Prozent erwarten zweistellige Kosteneinsparungen
Neben kürzeren Bearbeitungszeiten sehen die Institute erhebliche wirtschaftliche Möglichkeiten. Insgesamt 83 Prozent der Befragten rechnen durch den Einsatz künstlicher Intelligenz mit Kostensenkungen im zweistelligen Prozentbereich.
Besonders hohe Erwartungen äußern 43 Prozent der Studienteilnehmer. Sie halten Einsparungen von mehr als 30 Prozent für möglich.
Cofinpro betont allerdings, dass einzelne KI-Anwendungen allein noch keine umfassende Prozessverbesserung gewährleisten. Größere Produktivitätseffekte könnten vor allem dann entstehen, wenn Banken ihre Datenbestände, Anwendungen und Entscheidungsabläufe besser miteinander verbinden.
Die erwarteten Kostensenkungen sind zudem von bereits realisierten Einsparungen zu unterscheiden. Die Studie dokumentiert entsprechende Erwartungen, ohne einen flächendeckenden Nachweis tatsächlich erreichter Kostenvorteile zu liefern.
KI unterstützt Analyse und Risikobewertung
Die Institute sehen besonders bei vorbereitenden Aufgaben der Kreditentscheidung geeignete Einsatzmöglichkeiten. 42 Prozent der Befragten nennen Branchenanalysen und Markteinschätzungen als relevante Anwendungsfelder.
Weitere 40 Prozent halten KI für die Ermittlung von Frühwarnindikatoren für geeignet. Solche Systeme können dabei helfen, Veränderungen in wirtschaftlichen Kennzahlen oder mögliche Kreditrisiken frühzeitig zu erkennen.
Bei der eigentlichen Kreditentscheidung fällt die Zustimmung geringer aus. Nur 30 Prozent der Befragten betrachten die Votierung als geeignetes KI-Einsatzfeld.
Dennoch erwarten 72 Prozent der Studienteilnehmer, dass künstliche Intelligenz die Qualität von Kreditentscheidungen und zugehörigen Analysen verbessert. Die Technologie wird somit überwiegend als Unterstützung für die fachliche Bewertung und weniger als eigenständiger Entscheider betrachtet.
Menschliche Verantwortung bleibt im Mittelpunkt
Trotz zunehmender Automatisierung halten die befragten Institute an der menschlichen Verantwortung für Kreditentscheidungen fest. KI soll Informationen aufbereiten, Risiken analysieren und Entscheidungsvorschläge unterstützen, während qualifizierte Mitarbeiter die Ergebnisse überprüfen.
Cofinpro verweist in diesem Zusammenhang auf den sogenannten Human-in-the-Loop-Ansatz. Dabei bleiben Menschen in zentrale Entscheidungsprozesse eingebunden und übernehmen die fachliche Kontrolle der maschinell erzeugten Ergebnisse.
Nach Einschätzung von Cofinpro-Manager Sven Dost gewinnt diese Überprüfung mit steigender Leistungsfähigkeit der KI an Bedeutung. Gerade bei Kreditvergabe und Kreditbearbeitung müsse nachvollziehbar bleiben, wie Bewertungen entstehen und wer die endgültige Entscheidung verantwortet.
Mitarbeiterakzeptanz ist größtes wahrgenommenes Risiko
Mit der stärkeren Verbreitung von KI verändern sich auch die Herausforderungen für Banken. Die fehlende Akzeptanz bei Beschäftigten wird von 42 Prozent der Befragten als Risiko genannt und steht damit an erster Stelle.
Weitere 38 Prozent befürchten fehlerhafte Kreditentscheidungen durch KI-Anwendungen. Eine unzureichende Akzeptanz bei Kunden sehen 36 Prozent als mögliches Problem.
Regulatorische Risiken werden dagegen von 28 Prozent der Teilnehmer genannt. Sie liegen damit in der Befragung hinter den Herausforderungen rund um Vertrauen, Akzeptanz und Entscheidungsqualität.
Die Ergebnisse verdeutlichen, dass technische Leistungsfähigkeit allein für einen erfolgreichen KI-Einsatz nicht ausreicht. Banken müssen Beschäftigte einbinden, Entscheidungsprozesse nachvollziehbar gestalten und die Qualität automatisierter Analysen sicherstellen.
Wettbewerbsvorteile durch effizientere Kreditprozesse
Mindestens drei Viertel der Befragten erwarten laut Cofinpro größere Wettbewerbsvorteile in zentralen Bereichen des Kreditgeschäfts. Ausschlaggebend sind insbesondere schnellere Abläufe, geringere Bearbeitungskosten und eine verbesserte Informationsgrundlage.
Für Banken könnte sich dadurch die Möglichkeit ergeben, Kreditanträge zügiger zu bearbeiten und Mitarbeiter stärker auf komplexe Fälle zu konzentrieren. Gleichzeitig könnten standardisierte Tätigkeiten zunehmend durch KI-Anwendungen unterstützt werden.
Der wirtschaftliche Nutzen hängt jedoch davon ab, wie konsequent die Institute ihre bestehenden Prozesse anpassen. Ohne eine geeignete Datenbasis und klare Verantwortlichkeiten dürften sich die erwarteten Vorteile nur eingeschränkt realisieren lassen.
Studie basiert auf 102 Führungskräften
Für die Untersuchung „KI im Kreditgeschäft 2026“ befragte Cofinpro insgesamt 102 Führungskräfte aus Banken und Finanzinstituten. Die Teilnehmer stammen aus Geschäftsführungen, Vorständen sowie Abteilungs- und Bereichsleitungen mit Bezug zum Kreditgeschäft.
Die Online-Erhebung untersuchte den Verbreitungsgrad von KI-Anwendungen, wahrgenommene Effizienzsteigerungen, wirtschaftliche Erwartungen und mögliche Risiken. Aufgrund der Stichprobengröße und des Befragungsdesigns lassen sich die Ergebnisse nicht ohne Weiteres auf sämtliche Banken übertragen.
Insgesamt zeichnet die Untersuchung das Bild eines Kreditgeschäfts, in dem künstliche Intelligenz zunehmend produktiv eingesetzt wird. Für die weitere Entwicklung dürften neben technologischen Fortschritten vor allem die Integration in bestehende Abläufe und die Akzeptanz bei Mitarbeitern und Kunden entscheidend sein.
